周六上午，他没有去“老味道”洗碗（提前请了假），也没有刷题。他坐在电脑前，打开WPS表格，新建一个文件，命名为“分期购物债务雪球模拟模型”。他要为张伟量身定制一个“决策模拟器”。
第一步：基础参数设定与正常还款情景（情景A）
他基于已知和合理假设，设定模型基础参数：
?? 商品总价：8888元（他搜索了该型号手机的实际市场价，取中位数）。
?? 分期方案：12期，月供888元（与通知一致）。反推包含的总手续费/利息为 88812 - 8888 = 8888元？不对，重新计算：88812=10656，10656-8888=1768元。这是总融资成本。据此计算，实际年化利率（IRR） 他用金融计算器公式粗算，约为27%左右。这比他昨天估算的12%高出一倍多，因为许多平台采用“等本等息”的还款方式，利息按初始本金全额计算，实际利率远高于表面费率。他将这个惊人的27%标记为红色。
?? 张伟月可支配收入：设定为600元（估算其可能的生活费结余+微量零工收入，在家庭变故后此数字可能高估）。
?? 模型时间跨度：24个月（覆盖还款期及后续影响）。
在“情景A：理想情况（按时还款）”工作表中，他构建了一个简单的分期还款表。每个月，张伟需要从600元中拿出888元还款，每月现金流缺口为-288元。这意味着，即使不考虑任何其他意外开支，张伟也需要每月额外筹集288元才能覆盖还款。模型显示，在12个月的还款期内，张伟累计需要额外筹集3456元。这笔钱从何而来？问家里要（家庭已陷入困境）？进一步压缩基本生活（影响健康和学习）？还是……